Kreditni kalkulator 2026 – rata stambenog kredita

Izračun kredita

Kamatu upišite iz ponude banke. Rezultat se računa dok tipkate.

Iznos kredita (€)

Vrsta kredita

Kamatna stopa (% godišnje)

Rok otplate (godina)

Naknade banke (€)

Kalkulator računa anuitetnu otplatu: ista rata svaki mjesec, uz nepromijenjenu kamatu. Kod promjenjive kamate rata se mijenja kad se promijeni kamata.

Mjesečna rata

–

Ukupno kamata

–

Ukupno vraćate

–

Potrebna neto plaća

–

Otplatni plan po godinama

Kako se računa rata kredita

Većina kredita u Hrvatskoj otplaćuje se anuitetno: svaki mjesec plaćate istu ratu, ali se omjer mijenja. Na početku najveći dio rate odlazi na kamatu, a na kraju na glavnicu. Zato se u prvim godinama dug sporo smanjuje, što se vidi u otplatnom planu.

Primjer: za 150.000 € na 25 godina uz 3,5 % kamate rata je oko 751 €, a ukupna kamata oko 75.300 €. Isti kredit na 30 godina ima ratu oko 674 €, ali kamata naraste na oko 92.500 €. Kraći rok znači veću ratu, a manje plaćene kamate.

Koliki kredit vam banka smije odobriti

Od 1. srpnja 2025. vrijede ograničenja Hrvatske narodne banke za sve banke:

DSTI 45 %: sve mjesečne rate (novi kredit i postojeći) zajedno smiju biti najviše 45 % dohotka kod stambenog kredita, a 40 % kod gotovinskog.
LTV 90 %: kredit osiguran nekretninom može biti najviše 90 % njezine vrijednosti. Ostatak, uz troškove kupnje, plaćate iz svoje ušteđevine.
Rok: najviše 30 godina za stambeni kredit i 10 godina za gotovinski.

Banke smiju dio kredita odobriti izvan tih granica, ali je HNB od 1. listopada 2026. tu kvotu prepolovio (npr. na 10 % stambenih kredita s DSTI iznad 45 %). Za većinu kupaca granice su zato stvarne.

Oglas

Fiksna ili promjenjiva kamata

Kod fiksne kamate rata je ista cijeli rok ili dio roka (npr. prvih 5 ili 10 godina). Kod promjenjive kamata prati referentnu stopu (najčešće Euribor) i rata se mijenja. Fiksna je obično malo skuplja na početku, ali vas štiti od rasta kamata. Kalkulator računa s kamatom koju upišete. Za promjenjivu kamatu probajte i 1 do 2 postotna boda više da vidite koliko bi rata narasla.

Kalkulator kredita za OTP, Erste, PBZ, Zabu i druge banke

Banke na svojim stranicama imaju vlastite kalkulatore, ali svi računaju ratu istom formulom anuiteta. Razlika je samo u kamatnoj stopi, roku i naknadama. Zato ovim kalkulatorom možete usporediti ponude više banaka na jednom mjestu:

Zatražite informativnu ponudu (europski standardizirani informativni obrazac) od dvije ili tri banke.
Upišite iznos, rok i nominalnu kamatnu stopu iz svake ponude i zapišite ratu.
Usporedite i EKS te ukupan iznos koji vraćate, jer uključuju naknade i osiguranja.

Ne objavljujemo kamate pojedinih banaka jer se često mijenjaju i ovise o vašem dohotku, primanju plaće u banci i drugim uvjetima. Aktualnu kamatu uvijek uzmite iz ponude banke.

Na što paziti uz ratu

EKS (efektivna kamatna stopa) uključuje i naknade i osiguranja, pa je bolja za usporedbu banaka od nominalne kamate.
Troškovi uz kupnju: porez na promet nekretnina 3 %, agencija, bilježnik i procjena. Izračunajte ih našim kalkulatorom troškova kupnje.
Je li cijena realna: banka kredit odobrava prema svojoj procjeni vrijednosti. Ako je procjena niža od cijene, razliku plaćate sami. Provjerite cijenu prije kapare.

Česta pitanja

Kolika je rata za kredit od 100.000 €?

Uz 3,5 % kamate oko 501 € na 25 godina, odnosno oko 449 € na 30 godina. Upišite kamatu iz ponude svoje banke za točan iznos.

Koliki stambeni kredit mogu dobiti s plaćom od 1.500 €?

Prema pravilu HNB-a rate smiju biti do 45 % dohotka, dakle do 675 € mjesečno ako nemate drugih kredita. Uz 3,5 % kamate na 30 godina to je kredit od oko 150.000 €, ali ne više od 90 % vrijednosti nekretnine.

Što je DSTI?

Omjer svih mjesečnih rata i mjesečnog dohotka. Za stambene kredite smije biti najviše 45 %, a za ostale 40 %.

Vrijedi li kalkulator za Zabu, PBZ, Erste, OTP i druge banke?

Da. Formula rate ista je za sve banke. Upišite kamatu i naknade iz ponude banke koju razmatrate.

Koliko vlastitih sredstava trebam?

Najmanje 10 % vrijednosti nekretnine, jer kredit može biti do 90 %, plus troškove kupnje od oko 4 do 7 % cijene.

Autor i provjeraTomislav Kovačec, vlasnik agencije Supremio Digital iz Zagreba

Licencirani agent za nekretnine, certificirani Google Ads stručnjak i registrirani operator dronova (HACA). Brojke iz propisa provjeravamo u službenim izvorima i navodimo uz alat.

Ažurirano: studeni 2026. · Supremio Digital, Zagreb

Kreditni kalkulator